سلف کنٹرول بائیس۔ ایک 50,000 ڈالر کی ایس یو وی آپ کو بغیر کسی مناسب ایسٹس تخصیص استریٹیجی کے 872,000 ڈالر میں پڑے گی۔

خود کنٹرول بائیس ہمیں عرصہ بعید کے لئے چھوٹی مدتی انضباط کی کمی سے متاثر ہوتی ہے۔ اس بائس کے ساتھ سرمایہ کار چاہتے ہیں فوری تسلیات کو باقی مخاریات کی ترجیح دیتے ہیں، جو مالی خطرات اور کم زندگی کی سطحوں تک پہنچنے کی وجہ بنتی ہے۔ مالی منصوبے بنانا، اس کو منصوبہ وار اجراء کرنا اور مرکب فائدہ کی طاقت کو سمجھنا پورٹ فولیوز کی بہتر بنانے اور اس بائس کو قابو کرنے میں مدد کرسکتا ہے۔ PRAAMS BehaviouRisk کے ساتھ جانیں کہ آپ کو خود کنٹرول بائس کے لئے قابل نمو کیا جاتا ہے اور یہ آپ کے سرمایہ کاری فیصلوں پر کتنا اثر ڈالتا ہے۔

رویاتی معاشیات۔ سلف کنٹرول بائیس کیا ہے؟

یہ بایس لمبی مدتی مقاصد کی تلاش میں کم وقتی ذاتی اضطباط کی کمی پر اشارہ کرتا ہے۔ تقاعد کے لئے کافی مقدار میں بچت کو مد نظر رکھیں، ایک بہت عام مالی مقصد کو۔ خود کو اضطباط والا سرمایہ کار منظم طور پر پیسے بچائے گا، مثال کے طور پر، ماہانہ تنخواہ یا سالانہ بونس، آج کی خوشیوں کو کل کے فائدے کے لئے قربان کرتے ہوئے۔ سخت سلف کنٹرول بائیس کے ساتھ سرمایہ کار اپنی موجودہ آمدنی کو مہنگے اختیاری اشیاء پر خرچ کرنے کا انوکھا فیصلہ کریں گے کیونکہ انہیں آج کی خوشیاں کل کی بڑھتی ہوئی پنشن کی خوشیوں سے زیادہ قدر دیتے ہیں۔ جب باز رہیں گے، تو پہلے کی طرح وہ ایک بلند معیار زندگی کو برقرار رکھیں گے، جبکہ دوسرا شاید تیزی سے گرنے اور دوسروں پر بھروسہ کرنے کی ضرورت پڑے گی۔

سلف کنٹرول بائیس ایک جذباتی تحیز ہے، یعنی، جذباتی عکاسیوں میں غلطی۔ یہ تحیزیں کمبخشنا زیادہ مشکل ہوتی ہیں اور انہیں ابدی انضباط اور کنٹرول کی ضرورت ہوتی ہے، ساتھ ہی انتباہ کی۔

نتائج اور پورٹ فولیو کے خطرات کیا ہیں؟

سخت سلف کنٹرول بائیس والے لوگ عموماً تقاعد کی منصوبہ بندی نہیں بنا سکتے ہیں یا تقاعد کے لئے کافی بچت نہیں کر پاتے ہیں۔ جو مستثمروں کو قصیر مدتی استہلاک کی تحریک ملتی ہے، ان کو منصوبہ کی ضرورت سے کم سرمایہ کاری کرنے یا بڑی خطرہ وار پروفائل والی سیکورٹیوں خریدنے کی عادت ہوتی ہے، تاکہ آمدنیوں میں تیز اور کامیاب ترقی کے ذریعے، حالیہ استہلاک اور تقاعدی ضروریات کا معاشی تعلق رکھا جاسکے۔ تقریباً لازمی طور پر، ایسی زیادہ سرمایہ کاری کی خطرہ وار ڈھلوان خسارے کا نتیجہ ہوتی ہیں۔ جبکہ تقاعد قریب آتی ہے، ایسے سرمایہ کار دلچسپی میں اضافہ کرتے ہیں اور حتیٰ زیادہ خطرناک اثاثے میں سرمایہ کاری کرنے کی کوشش کرتے ہیں تاکہ پہلے کے خساروں اور ضائع شدہ وقت کو تلافی کیا جا سکے۔ بدتری یہ ہے کہ ان کی قدرتی رغبت سرمایہ کاری میں ہوتی ہے جو حالیہ آمدنی پیدا کرتی ہے (تاکہ اسے استہلاک کیا جاسکے) بجائے طویل عرصے کے دولت میں، اس موقعت کو بگاڑتی ہے۔

میرا پورٹ فولیو بہتر کرنے کے لئے میں کیا کرسکتا ہوں؟

پہلے، اس کے قیمت ہے کہ آپ کو مالی منصوبہ ہونا چاہیے، آدھی سے زیادہ طویل مدتی، جو تقاعد کو شامل کرتا ہو۔ آپ کی کما کے اہلیتوں کا ایک سادہ تخمینہ، جب کام کر رہے ہو اور اپ کی کھرچ کی ضرورتوں کا جب تقاعد کے وقت ہونے کا معقول تخمینہ دے گا کہ آپ کو کتنا سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے۔ آج کل، آپ کے لئے اس کام کو کرنے کے لئے بہت سارے سادہ ایپلیکیشنز دستیاب ہیں۔ ایک سرمایہ کاری پالیسی کا بیان (IPS) بنانا، جو آپ کے طویل مدتی سرمایہ کاری کے اہداف اور محدودیوں کا خلاصہ کرتا ہے، بہتر ہوتا ہے۔ تاہم، ایک اچھی IPS عام طور پر پورٹ فولیو مینیجمنٹ سروسز کے پیڈ سروسز کی ضرورت ہوتی ہے۔

دوسری بات، سخت سلف کنٹرول بائیس والے سرمایہ کاروں کے لئے، مسئلہ صرف منصوبہ بنانے کے بارے میں نہیں ہے بلکہ اس کو تنظیم سے انجام دینے کے بارے میں بھی ہے۔ روزمرہ خرچے میں انضباط ضروری ہے۔ ڈالر کی قیمتوں کی اوسط میں انوکھی باری کے تصور - ایک سادہ سرمایہ کاری سٹریٹیجی جو مالیات کے قیمت کے بغیر سیکورٹیوں خریدنے کے لئے برابر رقم کی سرمایہ کاری کرنے کا مقصد رکھتی ہے، آپ کو دلچسپی لے سکتا ہے۔ یہ آپ کو منظم طور پر سرمایہ کاری کرنے اور ایک سکیورٹی کی قیمت اور مارکیٹ ٹائمنگ کے بارے میں کم فکر کرنے کی تسلی دینا چاہئے، اس طرح سلف کنٹرول کی تحریک کم تیز ہوگی۔ ایک اور سادہ لیکن دلچسپ ترغیب سرمایہ کاری کے لئے مرکب سود ہے۔ ذہین سرمایہ کاروں کو یہ معلوم ہوتا ہے کہ اگر 30 سال کے لئے سرمایہ کاری کی جائے تو 1٪ کی سود درجہ حرارت 1.2٪ سالانہ بنتی ہے۔ حقیقت میں نہیں۔ 5٪ سالانہ سود درجہ حرارت 30 سال میں 332٪ واپسی دیتی ہے، یعنی سالانہ اوسطاً 11.1٪۔ یہ بہتر ہے؛ دوگنا سے زیادہ! اور 10٪ کو 30 سال کے لئے سرمایہ کاری کرنے سے سالانہ اوسطاً 54.8٪ بنتی ہے - ایک اور بھی حیرت انگیز ضربی۔ سبق یہ ہے کہ منظم طور پر سرمایہ کاری کریں اور جلدی شروع کریں۔

تصور یہ ہے کہ آج کا ڈالر کل کے ڈالر سے بہت مہنگا ہوتا ہے کیونکہ سود درجہ حرارت کی وجہ سے۔ مندرجہ ذیل مثال کو دیکھیں۔ آپ آج ایک نئی وولکس واگن ایس یو وی خریدنا چاہتے ہیں، 50,000 ڈالر، ایک عملی خاندانی ایس یو وی پر خرچ کرنے کے لئے معقول رقم۔ لیکن خود سے پوچھیں: کیا آپ ایک ہیسی وولکس واگن کے لئے 216,000 ڈالر ادا کریں گے؟ بالطبع، نہیں! یہ رقم ایک بہترین پورش یا ایک اسٹن مارٹن خریدتی ہے، نہ کہ ایک خاندانی ایس یو وی۔ اور بالطبع، کوئی بھی 872,000 ڈالر کوئی وولکس واگن پر خرچ نہیں کریں گے! حقیقت یہ ہے کہ یہ رقمیں ہیں جو آپ کی تقاعد کی رقم سے ختم ہوجاتی ہیں اگر آپ آج ایس یو وی خریدیں۔ $50,000 کو 5٪ سود درجہ حرارت پر $216,000 اور 10٪ سود درجہ حرارت پر $872,000 کے برابر ہے۔ سرمایہ کاری کی بجائے خرچ کرنا دوسری سوچ کے قابل ہے۔