التحيز في ضبط النفس. سيكلفك سيارة الدفع الرباعي بقيمة 50,000 دولار 872,000 دولار بدون استراتيجية ملائمة لتوزيع الأصول.
الانحياز إلى ضعف السيطرة الذاتية هو نقص الانضباط على المدى القصير لصالح الأهداف على المدى الطويل. يُفضل المستثمرون الذين يعانون من هذا الانحياز الرضاء الالفوري على توفير التقاعد، مما يؤدي إلى مخاطر مالية ومستويات حياة أقل. إن إنشاء خطة مالية وتنفيذها بطريقة منهجية وفهم قوة الفائدة المركبة يمكن أن يساعد في تحسين المحافظ والتغلب على هذا الانحياز. اكتشف مدى استعدادك للانحياز إلى ضعف السيطرة الذاتية ومدى تأثيرها على قرارات الاستثمار الخاصة بك مع PRAAMS BehaviouRisk.
الاقتصاد السلوكي. ما هو تحيز ضبط النفس؟
يشير هذا التحيز إلى نقص في الانضباط الذاتي القصير الأجل عند السعي لتحقيق الأهداف الطويلة الأمد. ضع في اعتبارك توفير ما يكفي للتقاعد، وهو هدف مالي نموذجي جدًا. المستثمر الذي لديه انضباط ذاتي سوف يدخر المال بانتظام، على سبيل المثال، من الراتب الشهري أو العلاوة السنوية، مضحيًا بمتعة اليوم من أجل فوائد الغد. المستثمر الذي لديه تحيز ضبط النفس الشديد سيتخذ قرارًا استثماريًا لينفق دخله الحالي على أشياء اختيارية مكلفة لأنه يقدر رضاه الحالي أكثر من المتعة البعيدة المنال لمعاش جيد. عندما يتقاعد الأول، سيحافظ على مستوى معيشة عالٍ، بينما سيشهد الأخير انخفاضًا حادًا وربما يحتاج إلى الاعتماد على الآخرين للتعايش.
تحيز ضبط النفس هو تحيز عاطفي، أي خطأ في ردود الفعل العاطفية. هذه التحيزات أصعب في التغلب عليها وتتطلب انضباطًا وسيطرة دائمة بالإضافة إلى الوعي.
ما هي النتائج ومخاطر المحفظة؟
غالبًا ما يفشل الأشخاص الذين يعانون من تحيز ضبط النفس الشديد في إنشاء خطة للتقاعد أو توفير ما يكفي للتقاعد. يتميل مثل هؤلاء المستثمرون الذين يتحفزهم الاستهلاك على المدى القصير إلى الاستثمار بأقل من ما يتطلبه الخطة أو شراء أوراق مالية ذات ملف خطر أعلى, على أمل تحقيق مكاسب كبيرة وسريعة لتمويل كل من الاستهلاك الحالي واحتياجات التقاعد. تقريبًا لا مفر منه، يؤدي مثل هذا التعرض المفرطللمخاطر الاستثمارية إلى الخسائر. مع اقتراب التقاعد، يزيد مثل هؤلاء المستثمرون رغبتهم في تحمل المخاطرة ويحاولون الاستثمار في أصول ذات مخاطر أعلى حتى يعوضوا عن الخسائر السابقة والوقت الضائع. والأسوأ من ذلك، أن ميلهم الطبيعي للاستثمار في الأوراق المالية التي تنتج دخلاً حاليًا (للاستهلاك) بدلاً من الثروة على المدى الطويل يزيد سوء الحالة.
ماذا يمكنني أن أفعل لجعل محفظتي مثلى؟
أولاً، يجدر بك وجود خطة مالية، في الأفضل على المدى الطويل، تغطي فترة التقاعد. تقدير بسيط لقدراتك في الكسب أثناء العمل واحتياجاتك النفقات عند التقاعد سيعطي تقديرًا معقولًا للمبلغ الذي تحتاج إلى استثماره. في الوقت الحالي، هناك العديد من التطبيقات البسيطة المتاحة للقيام بذلك بالنسبة لك. إنشاء بيان سياسة الاستثمار (IPS)، وثيقة تلخص أهدافك الاستثمارية على المدى الطويل والقيود التي تواجهها، هو أمر أفضل. ومع ذلك، فإن IPS جيدة عادة ما تتطلب خدمات مدفوعة من محترفي خدمات إدارة المحافظ.
ثانيًا، بالنسبة للمستثمرين الذين يعانون من تحيز ضبط النفس الشديد، القضية ليست مجرد وجود خطة وإنما أيضًا تنفيذها بأسلوب منهجي. الانضباط في الإنفاق اليومي أمر بالغ الأهمية. فكرة المتوسط المكلف بالدولار - استراتيجية استثمارية بسيطة تهدف إلى استثمار مبالغ متساوية من المال لشراء الأوراق المالية بغض النظر عن السعر قد تكون جذابة بالنسبة لك. يجب أن يشجعك على الاستثمار بانتظام والتقليل من القلق بشأن سعر الأوراق المالية وتوقيت السوق، وبالتالي جعل تحيز ضبط النفس أقل حدة. دافع آخر بسيط ومثير هو الفائدة المركبة. يعلم المستثمرون الذكيون أن سعر الفائدة بنسبة 1٪ تصبح 1.2٪ سنويًا، في المتوسط، إذا تم استثمارها لمدة 30 عامًا. ليس كثيرًا، في الواقع. سعة 5٪ سنوية تعطي عائدًا بنسبة 332٪ على مدى 30 عامًا، أو 11.1٪ سنويًا في المتوسط. هذا أفضل بكثير؛ أكثر من ضعف! و10٪ مستثمرة لمدة 30 عامًا تصبح في المتوسط 54.8٪ سنويًا - ضعف أكثر بكثير! الدرس هو الاستثمار بشكل منتظم والبدء في وقت مبكر.
الفكرة هي أن الدولار اليوم أكثر قيمة بكثير من الدولار غدًا بسبب أسعار الفائدة. استبعد المثال التالي. ترغب في شراء سيارة دفع رباعي فولكس فاجن جديدة بقيمة 50,000 دولار اليوم، وهو مبلغ معقول لقضاء على سيارة عائلية عملية. ولكن اسأل نفسك: هل ستدفع 216,000 دولار لنفس السيارة؟ بالطبع لا! ستستخدم هذا المبلغ لشراء سيارة بورش متميزة أو أستون مارتن، وليس سيارة عائلية. وبالطبع، لا أحد سينفق 872,000 دولار على أي سيارة فولكس فاجن! الخدعة هي أن هذه هي المبالغ التي تفقدها من أموال التقاعد الخاصة بك إذا قمت بشراء السيارة اليوم. تعادل 50,000 دولار 216,000 دولار بمعدل فائدة 5٪ و872,000 دولار بمعدل فائدة 10٪. الإنفاق بدلاً من الاستثمار يستحق التفكير المكثف.