सेल्फ-कंट्रोल बायस। एक $50,000 की एसयूवी कीमत आपको एक सही संपत्ति आवंटन रणनीति के बिना $872,000 पड़ा सकती है।

स्व-नियंत्रण पक्षधरी (Self-control bias) दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए छोटी समयिक अनुशासन की कमी होने की है। इस पक्षधरी के अनुसार निवेशक निवेश बचत के मुकाबले तत्काल संतुष्टि को प्राथमिकता देते हैं, जिससे वित्तीय जोखिम और निम्न जीवन मानकों का उत्पन्न होना संभव होता है। एक वित्तीय योजना बनाना, इसे व्यवहारिक रूप से कार्यान्वित करना और संयुक्त ब्याज की शक्ति को समझना इन पक्षधरी को पराभव से बचाने और पोर्टफोलियों को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। PRAAMS BehaviouRisk के साथ जांचें कि आप स्व-नियंत्रण पक्षधरी के प्रति संवेदनशील हैं और यह आपके निवेश निर्णयों पर कितना प्रभाव डालता है।

व्यवहारिक अर्थशास्त्र। सेल्फ-कंट्रोल बायस क्या होती है?

यह बायस लंबे समयी लक्ष्यों की पीछा करते समय छोटे समयी स्व-अनुशासन की कमी की ओर संदर्भित करती है। संचय करने का पर्याप्त विचार करें, यह एक बहुत प्रकृतिगत वित्तीय लक्ष्य है। स्व-अनुशासित निवेशक नियमित रूप से पैसे बचाएगा, जैसे मासिक वेतन या वार्षिक बोनस से, आज के आनंद को कल के लाभ के लिए बलिदान करता हुआ। गंभीर स्व-नियंत्रण बायस वाले निवेशक अपनी वर्तमान आय का निवेश निर्णय लेगा महंगे विवेकाधीन वस्त्रों पर खर्च करने के लिए, क्योंकि उसे आज की संतुष्टि का कीमतीपन आज के अच्छे पेंशन के दूर के सुख से अधिक महत्व होता है। सेवानिवृत्त होने पर, पहले व्यक्ति उच्च जीवन मानकों को बनाए रखेगा, जबकि दूसरा व्यक्ति यह तेजी से घटते हुए देखेगा और उसे अपना जीवन चलाने के लिए दूसरों पर निर्भर होने की आवश्यकता हो सकती है।

सेल्फ-कंट्रोल बायस एक भावनात्मक बायस है, अर्थात भावनात्मक प्रतिक्रियाओं में त्रुटि है। इन बायसों को पार करना और इसके अलावा ज्ञान के साथ स्थायी अनुशासन और नियंत्रण की आवश्यकता होती है।

परिणाम और पोर्टफोलियो जोखराहत क्या हैं?

गंभीर स्व-नियंत्रण बायस वाले लोग आमतौर पर सेवानिवृत्ति योजना बनाने में विफल होते हैं या पर्याप्त राशि का भरपाई करने में असमर्थ रहते हैं। छोटे समयी खपत से प्रेरित होने के कारण, ऐसे निवेशक आमतौर पर योजना द्वारा आवश्यकता से कम निवेश करते हैं या उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल के प्रतिबंधों को खरीदते हैं, वर्तमान खपत और सेवानिवृत्ति की आवश्यकताओं को पूंजीकरण करने के लिए त्वरित महत्वपूर्ण लाभ की आशा करते हैं। लगभग अनिवार्य रूप से, ऐसा अत्यधिक निवेश जोखिम उठाने का परिणाम हानि होती है। सेवानिवृत्ति के पास आने के साथ, ऐसे निवेशक अपनी जोखिम प्रासंगिकता बढ़ाते हैं और पहले के हानियों और खो दिए गए समय का प्रतिपूर्ति करने के लिए और उच्च जोखिम संपत्तियों में निवेश करने की कोशिश करते हैं। और बुरा है, उनकी स्वाभाविक प्रवृत्ति है कि वर्तमान आय (उसे खपाएं) उत्पादित करने वाले प्रतिबंधों में निवेश करना, लंबे समयी धन की बजाय स्थायी संपत्ति को बिगाड़ता है।

मेरे पोर्टफोलियों को सर्वोत्तम बनाने के लिए मैं क्या कर सकता हूं?

पहले, यह मूल्यवान है कि आपके पास एक वित्तीय योजना हो, आदर्श रूप से लंबे समयी, जो सेवानिवृत्ति को कवर करती हो। काम करते समय अपनी कमाई की क्षमता और सेवानिवृत्त होने पर आपकी खर्च की आवश्यकता का एक सरल मापन आपको यह ठीक मापन देगा कि आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है। आजकल, इसे आपके लिए करने के लिए कई सरल एप्लिकेशन उपलब्ध हैं। एक निवेश नीति वक्तव्य (आईपीएस) बनाना, जो आपके लंबे समयी निवेश उद्देश्यों और प्रतिबंधों को संक्षेप में व्यक्त करने वाला एक दस्तावेज़ है, इससे भी अच्छा है। हालांकि, एक अच्छा आईपीएस आमतौर पर पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं पेशेवर की पेशकश की सेवाएं मांगता है।

दूसरे, गंभीर स्व-नियंत्रण बायस वाले निवेशकों के लिए, मुद्दा सिर्फ योजना बनाने के बारे में नहीं है बल्कि उसे स्यस्यमित रूप से कार्यान्वित करने के बारे में है। दैनिक खर्च में अनुशासन महत्वपूर्ण है। डॉलर-लागत औसत की विचारधारा - एक सरल निवेश रणनीति जिसका उद्देश्य कीमत के अपरिधित होने पर भी सुरक्षा खरीदने के लिए बराबर राशि के पैसे निवेश करना हो सकता है, आपको प्रभावित कर सकती है। यह आपको नियमित रूप से निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए और सुरक्षा कीमत और बाजार की समयबद्धता के बारे में कम चिंता करना चाहिए, इस प्रकार सेल्फ-कंट्रोल बायस कम तीव्र बनाते हुए। एक और सरल लुलांत और आकर्षक प्रेरणा बीयोगी ब्याज है। स्मार्ट निवेशक जानते हैं कि यदि 30 वर्षों के लिए निवेश किया जाए, तो 1% का ब्याज औसतन वार्षिक 1.2% बन जाता है। वास्तव में यह कुछ नहीं है। 5% वार्षिक ब्याज दर 30 वर्षों में 332% रिटर्न देती है, यानी सालाना औसतन 11.1%। यह काफी अच्छा है; दुगुना से अधिक! और 30 वर्षों के लिए 10% निवेश करने पर औसतन प्रतिवर्ष 54.8% बन जाता है - और भी अधिक चकित करने वाला अनेकगुण। सबक यह है कि नियमित रूप से निवेश करें और पहले ही शुरू करें।

विचार यह है कि आज का डॉलर ब्याज दरों के कारण कल के डॉलर से कहीं अधिक मूल्यवान है। निम्नलिखित उदाहरण को ध्यान में रखें। आप आज $50,000 में एक नई वोक्सवैगन SUV खरीदना चाहते हैं, एक व्यावहारिक परिवार SUV पर खर्च करने के लिए एक उचित राशि। लेकिन खुद से पूछें: क्या आप वास्तव में उसी समान वोक्सवैगन के लिए $216,000 चुकाएंगे? बिल्कुल नहीं! यह राशि एक अद्वितीय पोर्श या एक आस्टन मार्टिन खरीदेगी, न कि एक परिवार SUV। और, बेशक, कोई भी किसी भी वोक्सवैगन पर $872,000 खर्च नहीं करेगा! तंत्र है कि ये राशियाँ हैं जो आपको सेवानिवृत्ति धन से हानि होती हैं अगर आप आज एसयूवी खरीदते हैं। $50,000 5% ब्याज दर पर $216,000 के बराबर होता है और 10% ब्याज दर पर $872,000 के बराबर होता है। निवेश के बदले खर्च करने में दोबारा विचार करने लायक है।