Предубежденість щодо самоконтролю. Витрати на покупку SUV вартістю 50 000 доларів США без належної стратегії розподілу активів складуть 872 000 доларів США.

Предубеження щодо самоконтролю - це відсутність короткострокової дисципліни для досягнення довгострокових цілей. Інвестори з цим упередженням надають перевагу негайній задоволеності над накопиченням на пенсію, що призводить до фінансових ризиків та зниження життєвого рівня. Створення фінансового плану, його методичне виконання та розуміння сили складного відсотка можуть допомогти оптимізувати портфелі та подолати це упередження. Дізнайтеся, наскільки ви схильні до предубежень щодо самоконтролю та як вони впливають на ваші інвестиційні рішення за допомогою PRAAMS BehaviouRisk.

Поведінкова економіка. Що таке предубежденість щодо самоконтролю?

Цей упередженість вказує на відсутність короткострокової самодисципліни при досягненні довгострокових цілей. Розгляньте можливість збереження достатньої суми для пенсії, дуже типової фінансової мети. Самодисциплінований інвестор буде регулярно відкладати гроші, наприклад, з щомісячної зарплати або щорічної премії, жертвуючи сьогоднішнім задоволенням на користь майбутніх переваг. Інвестор з вираженою предубежденістю щодо самоконтролю прийме рішення про інвестування свого поточного доходу в дорогі вибіркові товари, оскільки він цінує задоволення сьогодення більше, ніж далеке щастя від гарної пенсії. Після виходу на пенсію перший буде підтримувати високий рівень життя, тоді як останній, ймовірно, помітно побачить його спад і змушений буде розраховувати на допомогу інших.

Предубежденість щодо самоконтролю - це емоційне упередженість, тобто помилка в емоційних реакціях. Ці упередженості важче подолати і потребують постійної дисципліни і контролю, крім свідомості.

Які наслідки та ризики портфеля?

Люди з вираженою предубежденістю щодо самоконтролю часто не вдаються в створенні плану пенсійного забезпечення або не можуть зекономити достатню суму для пенсії. Будучи мотивованими короткостроковим споживанням, такі інвестори мають тенденцію інвестувати менше, ніж вимагає план, або купувати цінні папери з вищим ризиковим профілем. сподіваючись на швидкі значні прибутки, щоб фінансувати як поточне споживання, так і потреби під час пенсії. Майже неминуче, такий надмірний ризик інвестування призводить до втрат. Під час наближення пенсії такі інвестори збільшують свою пристрасть до ризику та намагаються інвестувати в ще більш ризикові активи, щоб компенсувати як попередні збитки, так і втрачений час. Що гірше, їх природна тенденція інвестувати в цінні папери, що приносять поточний дохід (для споживання) замість довгострокового багатства, погіршує ситуацію.

Що я можу зробити, щоб мій портфель був оптимальним?

По-перше, варто мати фінансовий план, ідеально довгостроковий, який охоплює пенсію. Проста оцінка вашого можливостей заробітку на роботі та витрат, коли ви вийдете на пенсію, дасте розумну оцінку того, скільки вам потрібно інвестувати. На сьогоднішній день доступно багато простих додатків, які можуть зробити це для вас. Створення інвестиційного політичного заявлення (IPS), документу, що узагальнює ваші довгострокові інвестиційні цілі та обмеження, є ще кращим. Однак хороше IPS зазвичай потребує платних послуг професіонала з управління портфелем.

По-друге, для інвесторів з вираженою предубежденістю щодо самоконтролю, проблема полягає не тільки в наявності плану, але й в його методичному виконанні. Дисципліна в щоденних витратах має вирішальне значення. Ідея середньозваження в доларах - проста інвестиційна стратегія, спрямована на інвестування однакових сум грошей у покупку цінних паперів незалежно від ціни, може сподобатися вам. Це має стимулювати вас регулярно інвестувати і менше хвилюватися про ціну цінних паперів і вчасність на ринку, тим самим зменшуючи гостроту предубежденості щодо самоконтролю. Ще одним простим, але захоплюючим стимулом є складні відсотки. Розумні інвестори знають, що річна ставка 1% в середньому стає 1,2%, якщо інвестована на протязі 30 років. Насправді небагато. Річна процентна ставка 5% приносить 332% прибутку за 30 років, або в середньому 11,1% щорічно. Це набагато краще; більше ніж вдвічі! І 10%, вкладених на протязі 30 років, перетворюються в середньому на 54,8% щорічно - ще більш захоплюючий множник. Урок полягає в тому, щоб інвестувати постійно та починати рано.

Ідея полягає в тому, що сьогоднішній долар значно цінніший, ніж завтрашній через процентні ставки. Розгляньте наступний приклад. Ви хочете купити новий автомобіль SUV Volkswagen сьогодні за $50,000, розумну суму для витрат на практичний сімейний автомобіль. Але запитайте себе: Ви заплатите $216,000 за точно такий самий Volkswagen? Звичайно ж, ні! На цю суму можна купити видатний автомобіль Porsche або Aston Martin, а не сімейний автомобіль SUV. І, звичайно ж, ніхто не витратить $872,000 на будь-який Volkswagen! Хитрість полягає в тому, що це суми, які ви втрачаєте зі своїх пенсійних грошей, якщо ви купуєте SUV сьогодні. $50,000 еквівалентні $216,000 при 5% річній процентній ставці і $872,000 при 10% річній процентній ставці. Варто задуматися про витрати замість інвестицій.